Pregateste BNR noi restrictii la creditele in valuta?

Autoritatile din Austria si Ungaria au implementat deja masuri de descurajare a imprumuturilor in alte monede

Una dintre principalele pro­bleme dezbatute in prezent de noile comitete europene de supraveghere a sistemului bancar, inclusiv la nivelul Bancii Centrale Europene, este reducerea riscurilor aferente creditelor in valuta si dezvoltarea pietelor financiare in monede locale. Asta in timp ce in Romania imprumuturile in valuta continua sa le domine autoritar pe cele in lei, datorita dobanzilor mult mai mici, in ciuda socurilor valutare.

"Bancile vor stimula re­venirea cresterii suste­na­bile a creditarii, prin depunerea unor eforturi substantiale de reducere a vulnerabilitatilor determi­na­te de creditarea in monede straine", se arata in declaratia Initiativei de la Viena a mari­lor banci europene sub coordonarea Comisiei Europene, BERD, BEI, FMI si Banca Mondiala, publicata cu ocazia ultimei reuniuni de la Atena, la finalul lunii trecute. Se ur­mareste elaborarea unor re­gle­mentari prudentiale cu privire la creditarea in valuta, a fost concluzia reuniunii, la care au participat si reprezentanti ai BNR. Potrivit acestora, tema principala a fost limita­rea finantarilor in alte devize, in timp ce mentinerea expu­ne­rilor bancilor straine in Ro­mania si alte tari, precum si majorarile de capital necesare in urma testelor de stres au trecut pe plan secundar. To­tusi, deocamdata nu s-a luat nicio masura concreta si nici la nivelul BNR nu exista inca o initiativa in acest sens, in conditiile in care se pune mai degraba problema cresterii creditarii. Se urmareste, mai degraba, construirea unui mo­del nou, prin stimularea eco­nomisirii si dezvoltarii pie­telor si instrumentelor financiare pe termen lung in lei, astfel incat bancile sa dispuna de resurse pentru a acorda mai multe imprumuturi in mo­neda locala.

Creditele in euro, mai ieftine cu 10 procente

De altfel, BNR a avertizat permanent cu privire la ris­cul ridicat al finantarilor in mo­nede straine. In 2008, ban­ca centrala a impus institu­ti­i­lor de credit sa ia in conside­rare si riscul valutar la calcu­lul gradului de indatorare a be­ne­ficiarilor de credite. Anti­ci­pand devalorizarea leului, gu­vernatorul Mugur Isarescu a avertizat ca imprumuturile in alte devize, poate cu excep­tia celor pe termen lung, precum creditele ipotecare, ar trebui acordate doar celor cu venituri in aceeasi moneda. Cu toate acestea, diferenta sub­stantiala dintre dobanzile la euro sau franci elvetieni si cele la lei au dezavantajat permanent finantarile in mone­da nationala, chiar si dupa iz­bucnirea crizei si devaloriza­rea puternica a leului. Doban­da medie la depozitele in lei platite de banci populatiei a coborat la 9% in februarie 2010, in timp ce costul unui credit este de 17%, la care se a­dauga taxe si comisioane. Im­prumuturile in euro sunt cu aproape 10 procente mai iefti­ne, dobanda aferenta a­ces­to­ra diminuandu-se la 7,5% in fe­bruarie, in timp ce pentru e­co­nomiile in moneda eu­ro­peana deponentii primesc ran­damente de 3,25%.