Microfinantarea, un colac de salvare pentru micii intreprinzatori

8,7 milioane de romani nu au un cont in banca, iar 84% din IMM-uri nu au reusit sa obtina un credit

In vremuri de criza, cea mai afectata categorie sociala este clasa de mijloc, reprezentata in principal de micii intreprin­za­tori, adica motorul unei so­cietati si al economiei, avertizeaza sociologii. IMM-urile sau PFA-urile sunt foarte vulnerabile intrucat nici nu se bucura de protectie din partea statului, nici nu dispun de suficiente rezerve pentru atenuarea socului recesiunii. Se stie insa ca unde exista pro­ble­me cineva identifica oportunitati, precum microfinan­ta­rea, o alternativa de credi­ta­re a micilor intreprinzatori si a ca­tegoriilor sociale dezavantajate.

Un recent studiu rea­lizat de Erste Group confirma ce­ea ce mediul de a­faceri din tara noastra, dar si din alte tari europene re­cla­ma inca de la inceputul cri­zei fi­nanciare: accesul tot mai res­trictiv la credite. Bancile au devenit foarte precaute cand vine vorba de finantarea u­nei afaceri ale carei perspective de succes sunt in pre­zent foar­te greu de evaluat, chiar si in cazul unui busi­ness-plan perfect. In aceste con­­ditii, pen­tru a convinge banca sa-i acorde un imprumut, o companie trebuie sa-si asume, la randul sau, mai multe riscuri. Este vorba, prin­tre altele, de cresterea con­­tributiei proprii din va­loa­­rea investitiei, precum si de garantii valoroase si cat mai lichide, pentru recuperarea rapida a imprumutului. Insa nici resursele proprii, nici garantiile suplimen­ta­re nu au reprezentat o prio­ritate a IMM-urilor in ultimii ani, aproape toate fiind con­cen­trate pe investitii, o buna parte ajungand pe piata imobiliara, aflata in blocaj. Din a­ceste motive, multi dintre micii intreprinzatori ar pu­tea porni in cautarea unor al­ter­native mai flexibile si mai a­vantajoase de finantare, pre­­cum programele de mi­cro­fi­nantare, susti­nute de ban­ci in cooperare cu institutii financiare in­te­r­na­tio­na­le precum Banca Mondiala sau BERD.

Apar proiecte si institutii de microfinantare

Microfinantarea nu se re­fe­ra doar la imprumuturile de valori mici acordate an­tre­prenorilor din tarile sau zo­ne­le sarace care vor sa por­neas­ca o afacere sau celor ca­re nu au acces la un credit bancar si intentioneaza sa-si dezvolte productia sau servi­ciile. In con­textul celei mai grave recesiuni din ultimele decenii, mi­crofinantarea de­vi­ne tentanta chiar si pentru eco­no­miile puternice. Astfel, Comi­sia Europeana a propus re­cent un instrument de microfinantare destinat atat persoa­nelor care si-au pierdut locul de munca si doresc sa se lanseze in afaceri, cat si companiilor care urmaresc sa se extinda. Daca proiectul va fi aprobat, de anul viitor vor fi disponibile pentru ta­rile mem­bre fonduri UE de 100 de milioane de euro, ce ar pu­tea genera alte 500 de mili­oane de euro din partea altor institutii financiare, pre­cum Banca Europeana de Inves­ti­tii, bani destinati mi­cro­fi­nan­tarii. Si BERD a sus­tinut, inca din 1999, proiecte de microfinantare, prin in­ter­mediul u­nei entitati specializate, Miro Bank, tran­s­for­mata ulterior in ProCre­dit Bank.

In acelasi timp, si institu­tiile de credit sesizeaza o o­por­tunitate pentru micro­finantare, mai ales in tarile mai sarace, precum Roma­nia, unde accesul intreprin­za­tori­lor la un credit bancar este foarte redus. Astfel, Fun­da­tia Erste si Erste Group, ac­tiona­rul ma­joritar al BCR, au in­fiintat anul trecut o companie de microfinantare (good.bee) destinata facili­tarii accesului la serviciile fi­nanciare pentru persoanele dezavantajate din punct de vedere economic sau social in tarile din Europa Centrala si de Est. Institutia isi propu­ne sa dezvolte mode­le de a­fa­ceri adaptate la nevoi­le pie­tei si sa ofere solutii de fi­nantare ce permit dezvolta­rea sociala, primele ope­ra­­tiuni de microfinantare ur­mand a se derula in Roma­nia. Exis­ta trei obiective stra­tegice ur­marite de noua com­panie: servicii financiare pentru an­tre­prenorii care nu au deloc sau au acces li­mi­tat la credite bancare, servicii care sa ajute antrepre­no­rii cu cunostinte si a­bi­li­tati necesare initiativelor ur­ma­rite si oferirea de solutii pentru comunitate (antre­pre­noriat social), cu scopul imbu­natatirii situatiei co­mu­­nita­ti­lor ori grupurilor de persoa­ne dezavantajate eco­nomic sau social.