In ce conditii ajuta bancile companiile afectate de criza

Institutiile de credit arata clementa fata de firmele cu dificultati conjuncturale de plata si perspective de continuare a activitatii

In jur de 10% din cele 94,8 miliarde de lei reprezentand credite acordate de banci companiilor au fost deja restructurate, iar bancherii se asteapta ca tendinta sa continue, cel putin pana apar primele semnale ale revenirii economiei.

Bancherii au anuntat ca au tot interesul sa ajute companiile viabile sa traverseze perioada dificila de criza. Acestia propun diverse solutii prin care ratele aferente creditelor contractate de firme se pot reduce, pe o perioada mai scurta sau mai lunga de timp. Dar e important de mentionat ca nu toata lumea poate beneficia de restructurarea creditelor, ci numai clientii denumiti de banci "eligibili". Cine sunt acestia? "in principiu, este vorba de clientii care se confrunta cu dificultati temporare de plata, cauzate de evolutia adversa a mediului economic, dar a caror activitate poate fi redresata", sustin reprezentantii Raiffeisen Bank.

Pe langa evaluarea situatiei economice prezente si viitoare, in decizia de restructurare banca mai ia in considerare o serie de aspecte, ca de exemplu: calitatea relatiei intre banca si client, in sensul accesului la informatii, gradul in care actionarii sunt implicati in afacere, litigiile in curs (in calitate de debitor/creditor), actiunile celorlalti creditori (de exemplu, daca sumele datorate/restante altor creditori pot fi rescadentate sau platite intr-un termen agreat).

Reesalonare, rescadentare, restructurare...

Principalele forme de restructurare practicate de Raiffeisen sunt: reactivarea, care consta in transformarea unei facilitati de credit revolving restanta intr-o facilitate curenta, reesalonarea (reesalonarea la plata a soldului, dincolo de scadenta initiala a imprumutului), rescadentarea (amanarea la plata ratei de principal, total sau partial, in cadrul scadentei/maturitatii initiale a imprumutului, restructurarea (reesalonarea la plata a soldului, dincolo de scadenta initiala a imprumutului si/sau amanarea la plata). Raiffeisen precizeaza ca aceste facilitati se acorda in general fara costuri suplimentare. Dintr-un total de aproximativ 10.000 de credite IMM ale bancii, circa 900 au fost restructurate, intr-o forma sau alta.

In ceea ce-i priveste pe clientii Bancii Transilvania, acestia pot aplica pentru restructurarea unui credit daca exista perspective de derulare in continuare a activitatii sau de demarare a unei alte activitati mai pro-fitabile, respectiv in masura in care clientul are contracte sau continua activitatea la un nivel "scazut". O alta conditie este posibilitatea valorificarii de active neproductive sau personale. Sunt preferati, de asemenea, clientii care colaboreaza cu banca in gasirea de solutii de deblocare a situatiei care a dus la imposibilitatea suportarii serviciului datoriei si sunt dispusi sa-si asume garantii personale pentru obtinerea restructurarii (bilet la ordin sau fidejusiune). Clientilor care solicita restructurarea creditelor li se cere, in plus, sa prezinte un set minim de masuri intreprinse pentru redresarea activitatii si sa demonstreze implicare in efortul de continuare si sustinere a activitatii companiei.