Garantia statului pentru credite incepe sa-si arate defectele

Bancile prefera sa execute rapid IMM-urile garantate de stat, in loc sa le restructureze creditele

Daca inainte de criza, pentru obtinerea unei finantari intreprinzatorii se bazau in principal pe garantii reale, in special imobiliare, devalorizarea abrupta si scaderea gradului de lichiditate a acestora a facut din garantia statului un colac de salvare pentru IMM-uri, in incercarea de a se refinanta. Numai ca multe companii se confrunta acum cu efectele perverse ale implicarii statului in afaceri. Cele care intampina dificultati in rambursarea creditelor se vad executate rapid de banci, acestea putand sa-si recupereze de la stat, rapid si eficient, imprumutul devenit riscant. Pe de alta parte, ar putea sa se manifeste si hazardul moral care sa determine unii intreprinzatori sa renunte la plata datoriilor catre banci, stiindu-se protejati de stat.

Finantarile obtinute de IMM-uri de la banci si ga­ran­tate de stat, prin Fondul Natio­nal de Garantare a Credite­lor pentru IMM-uri (FNGCIMM), se dovedesc acum printre cele mai problematice, atat pentru unii intreprinzatori, cat si pentru institutia de garantare. Re­pre­zentantii acesteia se plang ca ban­cile executa cu prea mare usu­rinta companiile cu pro­bleme in rambursarea imprumutu­rilor garan­tate preponderent, pana la 80% din valoarea finantarii, de catre stat. Ceea ce nu s-a intam­plat in ca­zurile in care garantia statului avea o pondere redusa, sub 50%, din to­talul garantiilor aferente unei fi­nantari.

Aurel Saramet, presedintele FNGCIMM, spune ca bancile nu s-au complicat prea mult cu restruc­tu­rarea imprumuturilor si au pre­ferat sa execute rapid garantia statului, mult mai lichida si exigibila decat alte tipuri de gajuri, precum echipamentele sau imobilele. Gra­dul de valorificare a garantiilor ma­teriale se situeaza la doar 50% din valoarea acestora, in timp ce garantiile fondului pot fi accesate in scurt timp, in proportie de 100%. In consecinta, misiunea dificila de re­cuperare a creditului acordat intreprinzato­ri­lor in dificultate, pentru recupera­rea pagubei, revine institutiei statului, un proces de durata si care presupune asumarea unor pierderi des­tul de insemnate in unele cazuri, dupa cum avertizeaza specialistii in recuperarea creantelor.

Platile catre banci au crescut de 6 ori

Fondul a fost nevoit sa plateasca anul trecut bancilor, pentru ras­cum­pararea creditelor garantate de stat si devenite neperformante, in jur de 27 de milioane de euro, de peste 11 ori mai mult decat in 2008. Juma­tate din IMM-urile pentru care au fost achitate despagubiri au intrat in insolventa. Pe de alta par­te, criza financiara a condus si la cresterea substantiala a numa­ru­lui de garan­tii obtinute de IMM-uri pentru contractarea de finantari ban­care.