Dubla problema a bancilor: prea putine credite si tot mai multe restante

Bancherii nu vad inca semne vitale de revenire a economiei si se plang de faptul ca, pe langa cererea foarte scazuta de credite, se vor confrunta in continuare cu majorarea restantelor. Acestea le afec­teaza profitabilitatea si, implicit, activitatea, fiind nevoite sa-si consolideze capitalul pentru a face fata riscurilor. Marile proiecte publi­ce si de infrastructura, dar si reluarea treptata a activitatii companiilor reprezinta prima speranta.

Dupa un an si jumatate de la izbucnirea crizei, bancile romanesti se confrunta in continuare cu tot mai multe pro­bleme legate in principal de credi­tele neperformante. "Cu toate ca in ultimele luni volumul de restante aferente creditelor fara garantii si al celor ipotecare acordate populatiei a inceput sa scada, consideram ca exista in continuare un risc ridicat determinat de cresterea somajului, in special ca urmare a ajustarilor din sectorul public", spune Domi­nic Bruynseels, presedintele executiv al BCR. La fel de ingrijorator, adauga acesta, este gradul de cres­tere a creditelor neperformante afe­rente IMM-urilor, afectate puternic de recesiunea economica. Ponderea micilor intreprinzatori care au pr­o­bleme cu rambursarea finantarilor la BCR a ajuns la 15% din volumul total de credite, rata de neperformanta a tuturor creditelor bancii fiind insa de 13%, sub media siste­mului bancar. Cu toate acestea, precizeaza Bruynseels, banca a decis sa-si intareasca rezerva de capital prin incorporarea profitului reali­zat anul trecut, in loc sa distribuie di­vidende, "pentru a fi pregatiti in vremuri nesigure". In consecinta, a­cesta se asteapta ca abia de anul vii­­tor volumul total al pro­vi­zioa­ne­lor aferente creditelor neperfor­man­te sa inceapa sa scada.

Scaderea dobånzilor nu atrage clientii

Nu doar restantele afecteaza pro­fiturile bancilor, ci si cererea foarte scazuta de imprumuturi din partea clientilor. "Am redus dobanzile pentru creditele negarantate la cele mai mici niveluri din piata, dar cu toate acestea volumul de noi finantari ramane afectat in principal de consumul foarte redus. Astfel ca noile credite abia daca le acopera pe cele ajunse la scadenta", adauga Bruyn­seels. O evolutie mai dinamica se observa in zona finantarilor pentru companii, astfel incat valoarea noi­lor imprumuturi acordate de BCR in primele luni din 2010 a crescut cu 1-2% fata de aceeasi perioada a anului precedent. Seful BCR se bazeaza in special pe finantarea proiectelor pu­­blice de infrastructura si a com­pa­nii­lor mari, inclusiv cele de stat, precum si pe creditele ipotecare prin Pro­­gramul "Prima Casa". Si prese­din­­tele UniCredit tiriac Bank, Ras­van Radu, spune ca nu a observat inca o crestere a apetitului clientilor pentru noi credite, volumul acestora prabusindu-se la doar 25% din valorile acordate inainte de criza.