Dobanzile la depozite si credite se lasa greu doborate

Bancherii se asteapta totusi ca randamentele sa coboare, treptat, pana la 8% spre finalul anului

Desi bancile spun ca au ajuns sa se confrunte acum cu un exces de lichiditati, dobanzile aferente depozitelor si creditelor, atat in lei, cat si in valuta, intarzie sa inregistreze scaderi vizibile. Cauza? Competitia puternica la atragerea de depozite de la clienti. Exista o tendinta descendenta a dobanzilor, insa fenomenul se produce cu pasi mici.

Desi BNR a redus, la inceputul lunii mai, dobanda de politica monetara cu 0,5 puncte, la 9,5%, mai mult decat se asteptau analistii, decizia nu a avut efectele scontate pe piata depozitelor si creditelor destinate clientilor bancilor. Doar doua-trei institutii de credit, care oricum practicau printre cele mai ridicate dobanzi de pe piata, le-au mai diminuat putin, cu 0,5-1%. Bancile mari, precum BCR, BRD, Raiffeisen Bank, ING sau CEC Bank, mentin dobanzi promotionale de 13-14% pe an la lei si 6% la euro, in scadere usoara fata de o medie de 16% la lei si 6,5-7% la euro din prima parte a anului. Batalia se da in continuare pe resursele pe termen scurt, de 1-3 luni, in timp ce dobanzile cu scadente mai lungi, de pana la un an, scad mult mai vizibil, spre 11%.

Dobanda de politica monetara a avut mai intai efecte pe piata interbancara, unde luna trecuta s-a observat o reducere de la 11 la 10% pentru depozitele atrase (ROBID 1 luna) si de la 12 la 10,25% in cazul termenelor lungi de peste 6 luni. Si costul cu care bancile se imprumuta intre ele (ROBOR 1 luna) s-a diminuat vizibil, de la 12-13% la inceputul lui mai la 10,5-11% in prezent.

De ce avem in continuare dobanzi ridicate?

De ce exista, in continuare, atat de mari discrepante intre dobanzile pietei interbancare si cele platite clientilor bancilor, cu toate ca acestea nu se mai plang de lipsa de lichiditate? Bancherii spun ca se da, in primul rand, o batalie pentru atragerea clientilor, pentru a nu-i pierde in favoarea concurentei. "Nicio alta metoda de fidelizare nu rezista in fata tentatiei dobanzii mari", explica Gabriel Cretu, director de retail la OTP Bank.

Pe de alta parte, resursele atrase de la populatie si firme sunt considerate mult mai sigure si pot aduce avantaje suplimentare prin vanzari incrucisate. De asemenea, bancile pun accent in continuare pe economisire si mai putin pe credite, ale caror dobanzi, in loc sa scada, cresc, din cauza intensificarii riscurilor. In aceste conditii, nu mai reprezinta o afacere plasarea de bani pe piata interbancara sau la titluri de stat la dobanzi inferioare celor platite clientilor. Mai profitabila s-ar dovedi acordarea de credite pentru populatie. Numai ca volumul acestora este tot mai redus, iar costurile, in loc sa scada, au crescut si in martie pana la un nivel de 18,86%, conform datelor BNR. Bancile si-au majorat astfel marja de profituri din dobanzi, compensand pierderile legate de restantele la credite. Problema este ca bancile gasesc mult mai greu clienti dispusi sa se imprumute si, in acelasi timp, sa nu prezinte riscuri mari, in actualele conditii de recesiune economica, cand veniturile sunt nesigure, iar pretul activelor este in scadere.
 
In cazul finantarilor destinate companiilor, pe care bancile se bazeaza mai mult in acest an, dato-rita facilitatilor pe care statul este dispus sa le acorde micilor intreprinzatori, costul s-a redus usor de la 21,19% in ianuarie la 20,58% in luna martie. Iar in ultima luna, nicio banca nu a anuntat ca intentioneaza sa reduca dobanzile aferente creditelor noi.