Dobanda 0% poate ajunge la 50% pentru un credit in magazin

Ratele fara dobanda sunt o realitate doar pentru unele carduri de credit, dar care presupun costuri suplimentare

Magazinele de electrocasnice au inceput campania de toamna a promotiilor, in care la loc de frunte regasim creditele fara dobanda sau cu dobanda 0%. In realitate, dupa cum se stie, nimic nu e gratis, iar in aceste cazuri in spatele dobanzii 0% se pot ascunde costuri reale (DAE) ce ajung la peste 50% pe an.

Magazinele mizeaza si in aceasta perioada de criza, ca in anii precedenti, pe vinderea mai multor produse pe baza cardurilor de credit sau a creditelor de consum. Iar ofertele nu lipsesc, printre cele mai agresive fiind celebrele "credit fara dobanda", "credit cu 0% dobanda” sau "12 rate fara dobanda". Dar multe dintre aceste oferte care promit imprumuturi fara costuri ascund fie dobanzi reale (DAE) foarte mari, fie achizitionarea unui card de credit care presupune costuri suplimentare. De exemplu, la Domo gasim "creditul fara dobanda", prin GE Money, cu o rata fixa de 0%, dar care presupune un comision de administrare lunara de 2% si alte taxe care ridica DAE la 43,72%, in cazul unui imprumut pe 5 ani cu o valoare maxima de 20.000 de lei. Comparativ, costul total al unui credit clasic de nevoi personale in lei oferit de banci variaza intre 18 si 29%. In cazul variantei imprumutului in euro, beneficiarul plateste la fel de mult, intre 15% si chiar 30%, bancile fiind acum mult mai atente cu privire la riscul valutar la care sunt supusi clientii.

Rate fara dobanda, doar cu cardul

Si Flanco ofera un credit de consum cu 0% dobanda, dar cu un DAE de 53,08% pe an. In schimb, la acelasi magazin avem alternativa de a cumpara produse pe care sa le achitam in "18 rate cu 0% dobanda", prin intermediul unui card de credit emis de GarantiBank. O oferta asemanatoare, dar cu maximum 12 rate fara dobanda, gasim si la Altex, de data aceasta prin intermediul unui alt card de credit, emis de Credit Europe Bank. In aceste cazuri nu se percepe dobanda, cu conditia ca detinatorii cardurilor sa achite integral rata lunara, la care se adauga insa comisioanele aferente utilizarii "plasticului", precum cel de emitere, de administrare sau cel aferent extrasului de cont. Va puteti intreba care este secretul dobanzii de 0% si ce castiga bancile si comerciantii in aceste cazuri. Institutiile de credit obtin profit in primul rand din comisioanele aferente folosirii cardurilor, precum si din alte servicii complementare pe care utilizatorii vor fi dispusi sa le accepte, precum un credit suplimentar pe card (purtator de dobanda, de data aceasta). De exemplu, daca vrei sa cumperi un produs in valoare de 2.000 de lei, banca iti va aproba o linie de credit pe card cu o valoare dubla, de 4.000 de lei (daca ai un salariu de minim 1.000 de lei). Asadar, este posibil ca doar jumatate din suma de pe card sa fie cheltuita fara plata dobanzii, iar restul banilor sa fie utilizati fie pentru achizitia de produse din afara ofertei sau pentru retrageri de numerar, pentru care trebuie platita dobanda. Pe de alta parte, bancile castiga si in urma parteneriatului cu magazinele, intrucat acestea vor beneficia de vanzari sporite.