Cum alegem cea mai buna varianta de economisire pe timp de criza

Accesul rapid la sumele din cont si serviciile suplimentare pot fi mai importante decat dobanda

Conturile de economii reprezinta una dintre cele mai bune solutii pentru pastrarea banilor in banci, in actualele conditii dificile, cand consumatorii au nevoie nu doar de randamente atractive, ci si de posibilitatea de a avea acces rapid la resursele din conturi.

Daca apelam la un depozit la termen clasic sau la un certificat de depozit, avem siguranta unei dobanzi fixe, dar nu vom putea retrage la nevoie sumele inainte de termen, fara a pierde dobanda stabilita initial. Iar accesul rapid la lichiditati a devenit, pe timp de criza, o necesitate. Exista insa produse bancare care ofera clientilor avantajul unui randament ridicat, apropiat de nivelul unui depozit la termen, cu posibilitatea de a retrage oricand bani din cont, fara a pierde bonificatia cuvenita. Este vorba de conturile de economii, o combinatie intre un cont curent si un depozit, existent in oferta mai tuturor bancilor. Randamentele oferite variaza in functie de transele valorice: cu cat suma este mai mare, cu atat dobanda primita este mai avantajoasa. Plaja de dobanzi se intinde de la 6,5% pentru sume de 500 de lei si ajunge la 10,25% pentru sume de peste 500.000 de lei.

Dobanda la dobanda

Un dezavantaj al conturilor de economii este acela ca, de obicei, dobanda este variabila, putandu-se schimba in orice moment, in functie de decizia institutiei de credit. Exista insa si banci care ofera si pentru aceste produse rate fixe pe o anumita perioada. Este cazul BRD, unde dobanda contului de economii Atucont este fixa pe o perioada de trei luni. Pe de alta parte, conturile de economii ne pot aduce castiguri suplimentare datorita dobanzii compuse. In cele mai multe cazuri, precum contul de economii Maxicont de la BCR, dobanda se bonifica lunar, clientii putand alege varianta capitalizarii acesteia. Aceasta inseamna ca venitul din dobanda se adauga la suma existenta in cont, clientul urmand a beneficia ulterior de dobanda la dobanda.

Si la alte banci, precum Raiffeisen Bank sau Alpha Bank, dobanda aferenta contului de economii se calculeaza zilnic si se capitalizeaza lunar. In privinta randamentului, in cazul contului de economii de la Raiffeisen (7,75%), acesta este mai mare decat pentru un depozit clasic la o luna cu dobanda variabila si plata acesteia la scadenta (7,25%).

Servicii suplimentare gratuite

Un impediment in calea deschiderii unui cont de economii l-ar putea constitui cerinta de a mentine in cont o suma minima, in general 500 sau 1.000 de lei, multe banci nefiind dispuse sa plateasca pentru sume mai mici decat dobanda la vedere, in general de numai 0,1%. La unele institutii de credit insa, precum ING, Volksbank sau Alpha Bank, dobanda se plateste indiferent de valoarea sumei minime din cont.