Creditele ipotecare raman riscante pentru banci

Desi dobanzile scad, conditiile de acordare a imprumuturilor se mentin restrictive

Cei care au in plan sa-si cumpere o casa sau un apartament se afla inca in asteptarea unor preturi mai mici, in timp ce bancile isi iau in continuare marje ridicate de siguranta, ceea ce face ca accesul la un credit ipotecar sa ramana destul de restrictiv. Totusi, bancherii spun ca au aparut primele semnale ale relaxarii, venite din doua directii: programul guvernamental "Prima Casa", care, dincolo de hibele sale, a reusit sa stabilizeze caderea preturilor imobilelor la anumite niveluri, in general reduse, iar pe de alta parte continua tendinta de scadere a dobanzilor.

Tot mai multe banci au inceput sa relaxeze conditiile de acordare a unui credit ipotecar, in special in privinta costurilor, dar pe de alta parte solicita garantii ridicate pentru a-si acoperi niveluri de risc considerate inca prea mari. Astfel, multe institutii de credit nu sunt dispuse sa acorde un credit a carui valoare sa depaseasca jumatate din pretul imobilului, in timp ce la unele banci avansul cerut solicitantului unui imprumut poate scadea la 15% sau chiar 0, fata de cel standard de 25%, in conditii de piata normale. Pe de alta parte insa, bancile care au conditii mai atractive cu privire la costuri sau la acceptarea unor game largi de venituri isi iau alt gen de masuri de siguranta. Este vorba, in principal, de diminuarea valorii evaluate a imobilului, ceea ce duce la scaderea substantiala, de pana la 50%, a creditului solicitat. Toate acestea pot determina potentialii clienti sa renunte la imprumut, cu toate ca din punct de vedere financiar sunt eligibili. In unele cazuri exista chiar si riscul de a se pierde avansul platit vanzatorului, daca s-a incheiat un antecontract de cumparare a locuintei inainte de semnarea dosarului de creditare.

Credit ieftin, doar cu riscuri minime

Unele banci sunt dispuse sa acorde credite ipotecare cu costuri mai reduse in anumite conditii speciale, precum o valoare redusa a creditului sau cu limitari in ceea ce priveste utilizarea imobilului achizitio-nat. Una dintre acestea este aceea ca locuinta achizitionata prin credit sa devina resedinta primara si sa nu fie inchiriata ulterior sau apartamentul sa fie cumparat de tineri casatoriti. Cu alte cuvinte, finantatorii nu mai vor sa auda de speculatori, a caror vreme se pare ca a apus, cel putin pentru moment. O alta masura de siguranta in fata riscului ca banca sa ramana fara sumele imprumutate este virarea salariului lunar al celui imprumutat intr-un cont al bancii. De altfel, aceasta poate fi prima sau chiar singura conditie in cazul unor banci puternic afectate de criza pentru ca acestea sa fie dispuse sa acorde noi credite. In aceste conditii, clientul poate beneficia de o serie de avantaje, precum scutirea de la plata unor comisioane aferente diverselor servicii financiare sau dobanzi mai scazute la creditul contractat. De altfel, mai multe institutii de creditare au anuntat recent scaderi de dobanzi aferente creditelor imobiliare. De exemplu, OTP Bank a redus cu 1,7 puncte dobanda aferenta creditelor noi garantate cu ipoteca, in timp ce la GE Money costul unui imprumut s-a diminuat cu 1%.