Comisionul de rambursare anticipata, limitat la 0,5%-1%

Legislatia trebuie armonizata, in opt luni, cu directiva creditelor de consum

Directiva Comisiei Europene referitoare la creditul de consum va trebui transpusa in legislatia romaneasca pana pe 11 iunie 2010. Ea se refera exclusiv la im­pru­muturile cu o valoare cuprinsa intre 200-70.000 de euro. Actul normativ va fi initiat sub forma de lege pana la finele acestui an de catre Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor, care a inceput deja o serie de consultari atat cu asociatiile consumatorilor, cat si cu cele ale industriei de profil.

Directiva creditului de consum ras­punde unui dublu obiectiv: garanteaza un nivel inalt de protectie a consuma­to­ri­lor si lanseaza un proces destinat des­chi­de­rii unei veritabile piete interne a creditelor pentru consumatori. Concret, ea vizeaza armonizarea contractelor de cre­dit in domenii precum publicitatea si informatiile furnizate inainte de sem­na­rea contractelor si in momentul in­che­ie­rii lor, calculele privind costul total al im­pru­muturilor, dreptul la anulare si drep­tul de achitare anticipata a impru­mutului.

Armonizarea reglementarilor flexibile

Pe de alta parte, "directiva Comisiei Europene contine doua tipuri de regle­men­tari, cele de maxima armonizare si cele flexibile, care vor fi lasate la libera alegere a statelor membre, adica pot fi imbunatatite in legislatia lor nationala", explica Razvan Resmerita, directorul Cen­trului European al Consumatorilor (ECC - engl.) din cadrul Asociatiei pentru Protectia Consumatorilor. Acest ultim tip de prevederi, adica cele care pot fi imbu­na­tatite in legislatia statelor mem­bre, ara­ta directorul ECC, se impart la randul lor in trei categorii:  informatii inainte de sem­narea contractului, in tim­pul deru­la­rii acestuia si aspecte in afa­ra contrac­tu­lui. Reglementarea situatiei pre­mer­ga­toa­re semnarii contractului de credit pre­supune informarea consumatorilor sub forma standardizata. Practic, va exis­ta o fisa standard cu informatiile pe care fieca­re banca va fi obligata  sa le puna la dis­po­zitia clientilor. Razvan Resmerita considera ca astfel va fi posibila o com­pa­ratie fa­cila a conditiilor de creditare oferite de institutiile bancare.  Acesta spu­ne ca in fi­sa standard s-ar mai putea ada­u­ga si obli­ga­tivitatea informarii di­rec­te a clientilor de catre functionarii bancii, dar considera ca o astfel de com­pletare a legislatiei euro­pe­ne va mari costurile bancilor si de aceea nu este preferabila. In aceeasi cate­go­rie a infor­ma­tiilor precontractuale este inclusa si verificarea bonitatii consuma­to­rilor, pe care Comisia Europeana o impune doar ca obligativitate, nu si ca forma de apli­care.

In aceste conditii, se pare ca, in vii­toa­rea lege, aplicarea acestei regle­mentari va fi facuta ca si pana acum, prin accesarea Centralei Riscuri­lor Ban­care si a Biroului de Credit.

ARB nu agreeaza extinderea prevederilor la alte imprumuturi

Aspectele din timpul derularii con­trac­tului de credit se refera la posi­bi­li­tatea retragerii nemotivate a titularului  in decurs de 14 zile si la dreptul de a ram­bursa creditele anticipat, cu un comi­sion cuprins intre 0,5%-1%.

"Consu­ma­torii tre­buie sa stie ca au aceasta posi­bilitate de retragere in decursul pri­melor 14 zile de la semnarea contrac­tului, dar ei trebuie sa plateasca o dobanda pentru zilele in care au tinut banii", explica Razvan Res­me­rita. In ceea ce priveste comisionul de rambur­sa­re anticipata, acesta arata ca in legis­latia romaneasca va fi stabilita o limita maxima, cea de 1%.