Clientii buni ai bancilor, nevoiti sa plateasca pagubele altora

Dobanda la depozite va scadea mult mai accentuat decat cea la credite, pentru ca bancile sa-si recupereze pierderile

Bancile au fost nevoite anul trecut sa constituie provizioane de 1,7 miliarde de euro aferente creditelor neperformante, dublu in compara­tie cu anul anterior, in timp ce soldul imprumuturilor a scazut. Ins­ti­tutiile de credit au pierdut si din in­gustarea marjei de dobanda (di­fe­renta dintre dobanzile la credite si cele la depozite), pe fondul crizei de lichiditati care a umflat dobanzile la depozite.

Primii care au de pierdut sunt potentialii clienti ai bancilor, adica aceia care-si doresc, dar nu reusesc sa obtina un credit, in­tru­cat bancile continua sa sufle si-n iaurt dupa ce au vazut cum creste vo­­­lu­mul imprumuturilor neperfor­man­te si cat de tare scade economia. Pe de alta parte, clientii "buni", adi­ca a­ceia care continua sa-si achite ra­tele la creditele con­trac­tate anterior, s-au trezit cu do­banzi ma­jo­rate, scu­za in­vo­cata fi­ind, in general, cres­te­rea cos­­turilor de refinantare. Auto­ri­ta­­tea Na­tio­na­la pentru Protectia Con­­­su­­­ma­­to­ri­lor (ANPC) a amendat ban­cile ca­re au recurs la aceasta stra­ta­ge­ma, con­­­siderata o practica a­bu­zi­va. "ANPC are mai multe do­sa­re in ins­tanta constituite in baza Legii 193/2000 privind clauzele abu­zive din contractele de credit. Do­sa­rele se refera la majorarea doban­zi­lor la cre­ditele a caror dobanda «va­riaza in functie de evolutia pietei fi­nancia­re»", precizeaza ANPC. Pro­ce­sele du­reaza insa de mai bine de un an, timp in care clientii continua sa pla­teasca dobanzile majorate, iar ban­ci­le continua sa majoreze costu­ri­le. Chiar luna trecuta, ANPC a a­men­dat cu 40.000 de lei o banca, du­pa ce a­ceas­ta a modificat do­banzile a doi clienti beneficiari de credite ipotecare.

Riscul de credit, mai important decat costul resurselor

Bancherii sustin ca vor mentine ridicate si costurile imprumuturi­lor noi, cu scopul amortizarii pier­derilor din creditele neperforman­te si a cresterii costurilor platite in pe­rioada luptei pentru atragerea de e­co­nomii. Pierderile cu provi­zioa­ne­le, precizeaza Mihai Bogza, prese­din­tele Bancpost, trebuie sa fie re­cu­­perate din costurile aferen­te cre­di­telor noi, ceea ce in­seamna ca do­ban­zile la imprumuturi vor rama­ne la niveluri ridicate, desi s-au in­scris pe o tendinta de scadere. "Ris­cul de credit, nu costul resur­selor, reprezinta in acest moment principala componenta care determina pretul unui credit nou", apreciaza a­cesta.