Ce riscati daca intrati pe mana recuperatorilor de credite

Executarea silita a garantiilor aduce pierderi atat bancilor, cat si clientilor

Dupa o perioada in care institutiile de credit au restructurat imprumuturile devenite pentru multi o po-va­ra, acum trag linie si socotesc: cei care nu pot plati vor fi executati silit, e verdictul bancherilor. "Nu prelungim agonia unui bolnav, chiar daca recuperam doar 20-30% din creditele de consum." si clientii vor avea de pierdut: imobilul ipotecat poate fi van­dut de banca cu 25% sub valoarea de piata, iar daca suma nu aco­pera valoarea restantei, risca sa piarda si alte bunuri sau o parte din venituri.

"Problema mea e urma­toa­rea: Am un credit la banca, am avut probleme la un mo­ment dat si nu am platit o pe­­rioa­da. Cand am vrut sa reiau pla­tile, banca mi-a spus ca a cesio­nat imprumutul unei firme de re­cu­perare de creante si cu ei trebuie sa discut in continuare. Acestia m-au chemat sa semnam un acord de evitare a execu­tarii silite, in ur­ma­toarele conditii: timp de 11 luni platesc o rata fixa, iar in a 12-a luna trebuie sa achit restul da­toriei, in cazul meu 32.000 de euro. Daca nu pot plati, ma executa. Daca nu semnez planul de esalo­nare, ma execu­ta silit acum. Dar eu nu pot plati toa­ta suma si nu vreau sa pierd lo­cu­inta. Ce fac?", intreaba cli­entul u­nei banci.

Boala lunga, moarte sigura

"Clientul respectiv s-a trezit prea tarziu. Singura optiune este sa negocieze cu firma de recuperare a cre­ditului o solutie cat mai conve­na­­bila pentru el", spune Cornel Co­jocaru, purtatorul de cuvant al BCR. Res­tan­tierul nu mai are nicio speranta pentru a reveni in situatia de a relua plata ratelor, conform sca­­dentarului initial al imprumu­tu­lui convenit cu banca. Pentru ca, spun bancherii, cei care au ajuns pe mana recupera­to­rilor sunt in ge­ne­ral clienti rau-platnici, care au in­tarziat foarte mult cu plata rate­lor si nu au reusit sa gaseasca, im­preuna cu banca, o solutie amiabila de reesalonare a da­toriilor. BCR tri­mite clientilor pri­ma scrisoare de a­vertizare dupa 15 zile de intarziere la plata unui cre­dit, apoi dupa 30 de zile, moment in care clientul este raportat la Biroul de Credit. Ul­te­rior, banca incearca in continua­re sa determine clientul sa reia pla­ta ratelor si sa gaseasca o solutie de restructurare a imprumutului. In­sa lucrurile se complica daca intar­zie­rea depaseste 90 de zile, mo­ment in care creditul este clasificat drept pierdere, iar banca trebuie sa constituie provizioane cu o valoare egala cu restanta. "Cu toa­te acestea, dosarul mai ramane in banca alte cateva luni, timp in care se incearca negocieri cu clientul si abia apoi este trimis catre o firma de recupe­ra­re a creantelor. Dar din acel mo­ment nu se mai poate face ni­mic", precizeaza Cojocaru. Acesta ii sfa­tu­ieste pe cei care au probleme cu a­chitarea ratelor la credite sa ia le­ga­tura cu banca rapid, chiar si a­tunci cand doar anticipeaza apari­tia u­nor probleme in viitor, astfel incat sa existe timp pentru analizarea pro­blemei impreuna cu finantato­rul si sa se gaseasca o solutie de ie­si­re din criza.