BNR explica bancilor cum sa incadreze creditele in categorii de risc

Intelegerea eronata a normelor privind incadrarea in categorii de risc a creditelor reesalonate sau refinantate a determinat Banca Nationala a României sa intervina si sa modifice regulamentele. Conform explicatiilor oferite de BNR, bancile pot sa incadreze in categorii de risc mai favorabil creditele reesalonate sau refinantate. Evaluarea debitorului trebuie facuta, insa, in conditii mai stricte fata de cele avute in vedere anterior. Oficialii bancii centrale spun ca aceste reglementari existau si inainte insa nu intotdeauna erau aplicate adecvat.

"Clarificam modul de clasificare a creditelor reesalonate permitând bancilor clasificarea debitorilor intr-o categorie superioara si eliberând provizioane in felul asta. Pe matricea pe care o avem noi si pe simularile pe care le-am facut a rezultat ca se vor elibera provizioane ca urmare a provizionarii eronate pe care au facut-o bancile inainte", a spus Nicolae Cinteza, directorul Directiei Supraveghere din BNR, pentru The Money Channel.

Conform modificarilor aparute in Monitorul Oficial, cu ocazia primei clasificari ulterioare operatiunilor de reesalonare si/sau refinantare a creditelor, la incadrarea creditelor respective in categorii de clasificare, institutiile de credit vor lua in considerare performanta financiara a debitorului in conditii mai stricte fata de cele avute in vedere anterior acestor operatiuni. Acest lucru se va face prin revizuirea corespunzatoare a factorilor cantitativi si/sau calitativi, pe baza informatiilor actualizate la data operatiunilor respective.

In cazul institutiilor financiare nebancare (IFN), banca centrala permite, dupa o prima restructurare a creditelor-problema, incadrarea acestora "In categorii de clasificare mai favorabile ca risc de credit", dar nu cu mai mult de doua categorii in cazul celor clasificate ca "pierdere", respectiv o categorie in restul cazurilor.

Cinteza arata ca, la creditele refinantate, se spunea ca nu pot fi clasificate intr-o categorie superioara celei existente in momentul luarii deciziei. "La creditele restructurate se spunea ca vor fi clasificate in conditii mai stricte. Deci nu spunea nimic de categoria de clasificare. Cum ponderea mare o au creditele restructurate, bancile au facut o confuzie si au inteles ca clasificarea asta in conditii mai stricte inseamna ca, daca un credit inainte de reesalonare, e clasificat in categoria indoielnic acolo moare, in indoielnic, sau chiar il baga in pierdere. Ori norma nu spunea nimic de modificarea categoriei de clasificare. Norma spunea ca il clasifici in conditii mai stricte", explica oficialul BNR.