Bancile romanesti exporta credite riscante de zeci de milioane de euro

Imprumuturile cu probleme acordate unor companii imobiliare si de leasing ies din bilanturile bancilor si ajung la Londra, Atena sau Budapesta

Dupa ce, in anii precedenti, bancile transferau la companiile-mama din strainatate credite in valuta de miliarde de euro pentru a scapa de costurile cu imobilizarea rezervelor minime obligatorii impuse de BNR pentru limitarea avantului creditarii, acum se practica alt tip de export. Cel al creditelor riscante sau neperformante, in special al celor de valori mari, acordate dezvoltatorilor imobiliari si comerciantilor auto - domeniile cele mai afectate de criza. In acest fel, ban­cile isi cosmetizeaza bilan­turile, evitand pierderile cauzate de necesitatile de majorare a provizioa­ne­lor si a capitalului propriu.

Ansamblurile rezidentiale, cladirile de birouri sau co­merciantii auto au devenit pentru banci cele mai ris­cante afaceri din Romania, dupa ce au fost preferatele lor in perioada de euforie a anilor trecuti. In conse­cinta, reprezinta o povara destul de grea pentru institutiile de credit, ne­voite sa gaseasca solutii ca sa evite o adancire si mai mare a pierderilor, care le afecteaza solvabilitatea si im­plica majorari de capital social.
Pentru creditele de consum si car­­durile de credit s-a format rapid o piata infloritoare a firmelor de recu­pe­rare, ale caror afaceri prospera in timp de criza. Situatia este mai feri­ci­ta in cazul cre­ditelor ipotecare ne­performante, intrucat bancile au in­ce­put sa vanda garantiile imobiliare.

O mare problema se pune insa in cazul companiilor amenintate de fa­liment. In aceste conditii, o serie de banci au gasit solutia de a cesiona credite de valori mari acordate in anii trecuti, dar devenite neperformante sau riscante, catre propriile sucursale din alte tari. Astfel, bancile autohtone isi optimizeaza contabilitatea, scutind o serie de cheltuieli su­plimentare aferente provizioanelor si cerintelor de capital mai stricte im­­puse de BNR, in comparatie cu alte state, unde se aplica reguli internationale de contabilitate si alte norme de supraveghere bancara.

Creditele imobiliare iau drumul Londrei

Valoarea datoriilor exportate de banci se ridica la zeci de milioane de euro doar in cazul a patru banci care au facut publice contractele de cesiu­n­e. Potrivit avo­catilor specializati in domeniul bancar, institutiile de cre­dit nu sunt insa obligate sa faca publice informatiile cu privire la cesiu­nea crean­te­lor, asa incat o buna par­te din datoriile care au luat drumul strainatatii nu se cunosc. Nici BNR nu a contabilizat datele cu privire la creditele neperformante sau riscan­te iesite din portofoliile bancilor ro­ma­nesti, aceste tipuri de raportari fiind impuse doar recent. Insa din ultimele informatii publice disponibile rezulta ca cele mai multe exporturi de credite se refera la afaceri de di­mensiuni mari, precum finan­ta­rea unor dezvoltatori imobiliari, fir­me de constructii sau comercianti auto.

De exemplu, Banca Romaneasca a cesionat sucursalei sale din Lon­dra, The National Bank of Greece - London Branch, credite in valoare de 14 milioane de euro acordate in anii trecuti unei firme de constructii si dezvoltatorului unei cla­diri de birouri din Pipera - Multi­ga­laxy. Ban­ca a cesionat si creantele aferen­te unui imprumut acordat dez­vol­ta­torului imobiliar A B In­ves­titii si Constructii pentru ridicarea cladirii de birouri Excelsior Center din centrul Capitalei. Datoriile si garantiile altor doua companii imobiliare, Shir Investment, finantator al dezvoltato­rului Adama, si Green Develop­ment, rezultate in urma unei finan­tari de la aceeasi banca, au ajuns la Londra.