Bancile isi ameninta clientii cu blocarea conturilor

Bancherii sustin ca doar asa oamenii vor veni la ghisee pentru a-si actualiza datele personale

Institutiile de credit din Romania (banci si IFN-uri) sunt obligate de lege sa actualizeze si sa comple­te­ze datele personale ale tuturor clien­tilor. Este vorba de trans­pu­ne­rea in legislatia interna a unei nor­me europene privind prevenirea si sanctionarea cazurilor de spalare de bani si de finantare a actelor de terorism prin mai buna cunoas­te­re a clientelei. Regulamentul bancii centrale care impune res­pec­tivele norme prevede un termen-limita pentru fiecare banca pentru a finaliza procedurile de ac­tua­lizare a datelor (luna aprilie). In caz contrar, conturile pot fi suspen­date pana la normalizarea situatiei.

Termenul-limita de actua­li­zare a datelor a fost stabilit initial pentru luna octom­brie a anului trecut, insa BNR a fost nevoita sa-l prelungeas­ca cu o jumatate de an, intrucat foar­te putini clienti ai bancilor si instituti­ilor financiare nebancare (IFN) au tre­cut pe la ghisee pentru a completa formularele obligatorii. Situatia nu s-a imbunatatit subs­tan­tial nici in prezent, spun re­pre­zentantii ban­cherilor, astfel incat acestia au solicitat BNR o noua a­ma­nare a termenului final. Astfel ca am putea asista la o noua pre­lungire a da­tei, pentru a se evita suspendarea con­turilor, mai ales ca se apropie Pastele. "Legea permite bancilor sa blocheze contu­ri­le celor care nu-si actualizeaza da­te­le", spun reprezentantii BNR.

Tergiversarea procedurilor a fost determinata, intr-o anumita ma­sura, si de o serie de neclaritati cu privire la datele ce urmau a fi completate. Una dintre cele mai con­testate prevederi se referea la o­bligatia clientilor de a declara daca sunt persoane expuse politic si mentionarea functiei publice deti­nute. Regulamentul BNR a fost insa modificat, astfel incat in prezent nu mai este obligatorie mentiona­rea functiei publice decat in cazul clientilor care sunt rezidenti in stra­inatate. Cu toate acestea, fieca­re banca are aprobate de BNR propriile norme de cunoastere a clientelei, astfel incat este posibil sa soli­cite in continuare declararea expu­nerii politice. In acelasi timp, in­sti­tutiile de credit pot solicita si alte informatii suplimentare, fara insa a fi obligatorii pentru clienti.

Se urmareste detectarea tranzactiilor suspecte   

Dar care este scopul noilor pre­ve­deri? Conform legii, bancile sunt obligate sa raporteze Oficiului Na­tio­nal de Prevenire si Combatere a Spalarii Banilor operatiunile ban­ca­re suspecte, dar se pare ca procedurile existente nu sunt eficiente. Acum, bancile trebuie sa imple­men­teze "proceduri de monitori­za­re permanenta a operatiunilor de­ru­late de clienti, in scopul detec­tarii tranzac­tiilor neobisnuite si tran­zactiilor suspecte". In acelasi timp, potrivit BNR, bancile trebuie sa aplice "o politica de acceptare a clientilor, prin care sa se stabi­leas­ca macar categoriile de clientela pe care institutia isi propu­ne sa le a­tra­ga, procedurile graduale de ac­cep­tare si nivelul ierarhic de a­probare a acceptarii clientilor in func­­tie de gradul de risc asociat cate­go­riei in care sunt incadrati, tipurile de produse si servicii care pot fi fur­nizate fiecarei categorii de clientela". BNR a avizat pentru fiecare banca o serie de norme interne pentru inca­drarea clientelei in gru­pe de risc, din punctul de vedere al spalarii ba­nilor, si implementarea unor sisteme de monitorizare. Deti­n­atorii unui cont bancar mai trebuie sa precizeze sursa fondurilor depuse in cont si daca detin sau nu calitatea de beneficiar real al ori­ca­rei tranzactii sau operatiuni ce se realizeaza pe parcursul relatiei dintre client si banca.