Bancile in 2009: credite neperformante, exces de prudenta, castiguri mai mici

Criza a testat anul acesta capacitatea bancilor de a face fata cererii scazute de credite, cresterii numarului de imprumuturi neperformante si scaderii castigurilor. Datele Bancii Nationale a Romaniei arata ca bancile au marcat, in primele trei trimestre din 2009, un profit de 680 milioane de lei, nivel de cinci ori mai redus decat rezultatul obtinut in acelasi interval din 2008.

Calculele realizate de Business Standard arata ca bancile ar putea obtine, in 2009, castiguri de peste 185 milioane de euro numai din diferenta de dobanzi pentru banii luati de la BNR si imprumutati Ministerului Finantelor. Insa pentru ca actionarii sa fi fost multumiti, bancile locale ar fi trebuit sa incheie primele trei trimestre ale anului cu un profit de 905 milioane de lei, cu 225 milioane de lei mai mult decat rezultatul raportat la finele lunii septembrie, potrivit analizei ratei rentabilitatii financiare (ROE). Bancile au incercat sa atenueze pierderile de castig prin redimensionarea retelelor, extinse agresiv in ultimii ani, si a necesarului de personal. In primele noua luni ale anului, din sistemul bancar au iesit 3.160 de angajati, iar bancile au inchis 88 de unitati.

Inceputul anului a adus si prima greva

Federatia Sindicatelor Independente din BCR anunta, la inceputul acestui an, declansarea unei greve generale pe termen nelimitat. Angajatii celei mai mari banci din Romania erau nemultumiti de majorarea salariala, pe care conducerea institutiei o acordase pentru 2009. Salariatii BCR au renuntat la greva in ianuarie, dar reprezentantii sindicali au continuat negocierile cu managementul bancii. Rezultatul a fost ca in martie BCR a anuntat ca va mentine numarul de angajati la acelasi nivel in 2009 si ca va majora salariile, insa cu valori sub 10%.

Reducerea rezervelor minime obligatorii

In februarie Consiliul de Administratie al bancii centrale a redus dobanda-cheie de la 9% la 8,5% pe an, insa a surprins piata prin scaderea rezervelor minime obligatorii pentru pasivele in valuta la 30%, ceea ce a pus la dispozitia bancilor noi lichiditati.

In urma deciziei de atunci, dobanda de politica monetara revenea la nivelul in vigoare in perioada ianuarie-februarie 2008, cand BNR era, insa, intr-un ciclu de inasprire a politicii monetare. La jumatatea lunii noiembrie Consiliul de Administratie al Bancii Nationale a Romaniei a decis, intr-o sedinta-surpriza, sa coboare rezervele minime obligatorii la pasivele in valuta ale bancilor de la 30% la 25%. Decizia a fost argumentata prin "amanarea intrarilor programate de fonduri externe".

Un nou sef, la EximBank

La finele lunii februarie, Ionut Costea, bancherul care a condus operatiunile Emporiki Bank si ale Raiffeisen Banca pentru Locuinte, devenea presedinte al bancii de stat EximBank. Actionarul majoritar al bancii, AVAS, a schimbat atunci sase dintre cei sapte membri ai Consiliului de Administratie al bancii.

Bancile au nevoie de recapitalizari

Guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, spunea la inceputul acestui an ca bancile au nevoie de majorari importante de capital. Potrivit guvernatorului, in urma testelor de stres, bancile aveau nevoie de infuzii de capital de un miliard de euro. Anuntul guvernatorului BNR venea in conditiile in care rezultatele testelor de stres au aratat ca nicio banca nu avea rata solvabilitatii sub 8%. Testele de stres au luat in calcul diverse scenarii economice pentru anii 2009 si 2010 si au evaluat necesarul de capital suplimentar raportat la indicatorii de la finele lui 2008. De la inceputul acestui an o serie de banci si-au majorat deja capitalul, inclusiv prin incorporarea profiturilor obtinute in 2008.