Bancile dau oamenii afara din case si pentru datorii infime

Chiar daca valoarea multor ipoteci a scazut sub nivelul creditului, executarile silite se inmultesc

Noul an a venit cu scadenta datornicilor la banci, dupa ce pe par­cursul lui 2009 institutiile de credit au preferat sa amane rambursarea restantelor prin acordarea unor perioade de gratie sau reducerea valorii ratelor. Multi dintre cei care nu reusesc sa-si achite datoriile nici dupa restructurare sau care pur si simplu refuza acest lucru, dupa cum spun bancherii, risca sa-si piarda casa sau alte bunuri gajate, chiar si pentru datorii semnificativ mai mici decat valoarea ipotecii.

O drama este pe cale de a se produce in familia Rodi­cai. E din Targoviste si risca sa-si piarda locuinta, ipotecata in favoarea unei banci pentru a garanta un imprumut contractat de un prieten. Institutia de credit a publicat deja anuntul de vanzare a apartamentului, licitatia urmand a avea loc la inceputul lunii februarie. Pretul de pornire este de 42.000 de euro, adica 725 de euro pe metru pa­trat. Banca a luat decizia de a vinde imobilul cu toate ca acesta apartine unui garant, si nu persoanei care a angajat creditul, in ciuda faptului ca datoria se ridica la doar 3.000 de euro. Motivul? Cel care a incasat im­prumutul a actionat premeditat, iar apoi a disparut, ca multe alte persoa­ne care au profitat de perioada exu­be­ranta in care bancile acordau cre­dite in conditii prea relaxate. Aces­ta este insa un caz fericit pentru banca, deoarece isi va recupera banii din apartamentul ce urmeaza a fi van­dut. Nu acelasi lucru se poate spune despre Rodica, nevoita acum sa pla­teasca pentru increderea de a garanta creditul altei persoane, intr-o peri­oada in care nimeni nu-si imagina ca se va ajunge intr-o asemenea si­tua­tie. Ea are acum mai multe variante pentru a-si pastra casa: de la cea mai dificila, de a incerca sa dea de urma beneficiarului finantarii si a-l obliga sa achite datoria catre banca, pana la solutia de ultima instanta, de a stinge ea insasi debitul, chiar si cu ajutorul unui nou credit. Altfel, ris­ca sa piarda si mai multi bani daca apartamentul se va vinde la un pret ce poate fi redus cu 25% sau chiar mai mult, conform proceduri­lor legale de desfasurare a licitatiilor.

Dupa restructurare, executarea silita

Supraindatorarea reprezinta o alta problema a romanilor atrasi anii trecuti in mrejele vietii bune pe cre­dit, cu ajutorul bancilor. Sotii Maria si Dumitru din Craiova vor asista neputinciosi, tot luna viitoare, la licitatia pentru vinderea apartamentului evaluat acum la doar 28.000 de euro, dar cu care au garantat anii trecuti credite obtinute de la doua banci, in valoare de 34.000 de euro. Pentru ca veniturile familiei s-au redus substantial din cauza cri­zei, ei nu-si mai pot plati ratele la cre­ditul cel mai mic, de 8.000 de euro, chiar si in urma masurilor de re­struc­turare, astfel incat banca a decis sa scoata la licitatie imobilul in ve­derea recuperarii debitului. intreaga familie risca astfel sa ramana fara lo­cuinta, dar si cu datorii suplimentare, intrucat din vanzarea casei nu se va acoperi in intregime valoarea cre­ditelor la cele doua banci, mai ales daca se va ajunge ca tranzactia sa se finalizeze la un pret redus cu 25% fata de cel evaluat.

De altfel, bancherii au declarat pana acum ca nici ei nu sunt interesati sa treaca rapid la executare silita, din doua motive: valoarea garantii­lor a scazut drastic pe fondul dimi­nuarii activelor imobiliare, multe ajungand sub valoarea creditului, iar piata secundara de vanzare a bu­nurilor imobile ipotecate se misca foar­te greu, intrucat exista putini cum­paratori. Totusi, dupa o perioa­da de peste un an in care bancile s-au ocupat mai mult cu masurile de restructurare a datoriilor, se pare ca acum a venit scadenta. Pe de o parte, institutiile de creditare au finalizat procesul de triere a clientilor capabili si dispusi sa faca eforturi pentru a continua sa-si ramburseze ratele di­minuate sau dupa expirarea peri­oadei de gratie de 6 luni sau un an, astfel incat pot incepe procedurile de valorificare a garantiilor celor fa­ra perspectiva de a se redresa.