Bancile aplica reguli diferite la restructurarea creditelor

Veniturile solicitantului sau situatia sectorului in care acesta isi desfasoara activitatea sunt cele mai importante elemente evaluate din dosarul de restructurare a unui credit.

Reprezentantii bancilor comerciale, consultati de Business Standard, spun ca, pentru a veni in sprijinul clientilor cu probleme financiare, institutiile de credit pot extinde perioada de derulare contractuala sau, de la caz la caz, se pot aplica reduceri de dobanzi.

"Cand primim o cerere de restructurare a unui imprumut ne uitam la ce anume s-a schimbat in viata clientului. Incercam sa aflam daca este vorba despre evenimente familiale care ii creeaza probleme sau, in cazul antreprenorilor, daca se confrunta cu intrarea in faliment. Alte situatii pot consta in scaderea salariului sau pierderi de pe urma fluctuatiilor de curs valutar, care pun probleme la plata creditului", a spus Laszlo Diosi, presedintele OTP Bank. Acesta a aratat ca, in unele situatii, banca poate suspenda plata ratelor pe o perioada de sase luni, dupa care se reiau discutiile cu clientul si, daca este necesar, perioada poate fi extinsa. "Executarea silita este ultima masura la care recurgem", a explicat Diosi. Seful OTP Bank declara recent ca se asteapta ca, potrivit celui mai pesimist scenariu, sa restructureze lunar 100 de credite, insa deocamdata nu s-a observat o crestere a numarului de clienti cu probleme la plata imprumuturilor. Pe segmentul de retail, OTP a restructurat in jur de 2.000 de credite. In urma acestui proces, doar 3-4% dintre creditele ipotecare restructurate au devenit neperformante. Pe segmentul creditelor personale, 20% dintre clienti nu au reusit sa-si plateasca ratele dupa restructurare.

Robert Rekkers, presedintele Bancii Transilvania, spune ca, in momentul in care se primeste o solicitare de restructurare, primele elemente care sunt evaluate sunt veniturile clientului, evolutia sectorului in care acesta activeaza sau, daca este antreprenor, volumul de comenzi este primul indicator analizat. "In situatia in care clientul este somer, luam in calcul acordarea unei perioade de gratie sau ii cerem o suma mai mica din cat trebuia sa plateasca initial", a explicat Rekkers. Acesta a spus ca banca a fost nevoita sa recurga si la executari silite si a precizat ca volumul de credite restructurate este sub 5% din totalul portofoliului. "Fiecare institutie de credit are regulile proprii atunci cand decide sa restructureze un credit, insa in piata bancara se tine cont de anumite coordonate. Totusi, unii clienti evita sa vina si sa discute cu banca despre restrucutarea imprumutului", a spus Radu Gratian Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor.