Bancile ameninta ca nu vor mai restructura credite

In conditiile in care tot mai multi clienti ai bancilor, persoane fizice si companii, sunt nevoiti sa apeleze la restructurarea creditelor vechi, pentru a-si reduce costurile in perioada de recesiune, bancile spun ca acest proces este afectat de normele prea rigide impuse de BNR, care le diminueaza profiturile.
 
Astfel, institutiile de credit solicita bancii centrale sa relaxeze normele cu privire la constituirea de provizioane aferente imprumuturilor neperformante restructurate, care afecteaza toti indicatorii unei banci.
 
"Nu este momentul sa facem executari silite, ci sa ajutam clientii si sa restructuram cat se poate de mult creditele in suferinta”, spune Radu Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor. Totusi adauga el, "In acest moment suntem intr-un impas, legat de reglementarile actuale in privinta provizionarii”. Reprezentantul bancherilor a precizat ca a solicitat BNR sa modifice respectivele norme, astfel incat bancile sa constituie mai putine provizioane, in conformitate cu normele internationale de contabilitate, care insa nu pot fi adoptate de bancile romanesti in acest an.
 
Conform reglementarilor romanesti de provizionare, un credit ce ajunge sa fie restructurat ramane in aceeasi clasa de risc pana cand acesta este rambursat integral, astfel incat banca inregistreaza in continuare pierderi.
 
De exemplu, in cazul unui credit care a ajuns in categoria indoielnic (cu o intarziere de peste 60 de zile la plata ratei lunare) sau pierdere (cu intarziere de peste 90 de zile de la data scadenta), bancile sunt obligate sa constituie provizioane cu o valoare identica cu cea a imprumutului.
 
Chiar daca, dupa 80 sau 102 de zile de intarziere, banca ajunge la concluzia ca respectivul client poate beneficia de o restructurare, prin acordarea unei perioade de gratie la plata ratei sau reesalonarea perioadei de rambursare de la 5 la 7 ani, banca trebuie sa mentina acelasi nivel de provizioane aferente respectivului credit pe toata perioada de 7 ani, inregistrand astfel pierderi.
 
"Noi consideram aceasta interpretare total neadaptata regulilor pietei actuale. In urma cu doi ani, era o rusine pentru banci sa restructureze un credit, asa incat mai bine executam clientul decat sa-i reesalonam creditul. Acum insa nu mai este cazul, pentru ca sunt alte conditii de piata”, a spus Ghetea.
 
Acesta a precizat ca masurile de restructurare a creditelor afecteaza toti indicatorii prudentiali ai unei banci, inclusiv lichiditatea si profitabilitatea, ceea ce ar putea determina institutiile de credit sa devina reticente in a restructura in continuare imprumuturile neperformante si sa treaca la executarea datornicilor.