Asigurarea de viata, paza buna pe timp de criza?

Urmand principiul "bani albi pentru zile negre”, consultantii spun ca este bine ca cei care dispun de resurse financiare sa economiseasca. Asigurarea de viata se regaseste pe lista propunerilor privind investitiile pe termen lung. Insa, dupa ce cotizeaza timp de zece ani sau 20 de ani, asiguratul descopera ca protectia "expira”. Evz.ro a contactat cativa agenti, pentru a va informa cu privirile la riscurile acoperite de asigurarea de viata si costurile aferente.

Pentru a diminua riscurile, investitiile trebuie sa fie variate, acoperind cat mai multe domenii. In actualul context financiar, consultantii spun ca economiile trebuie distribuite catre zone diferite, de la depozite bancare si actiuni, la asigurari, pensii facultative si imobiliare.

Potrivit unui studiu recent, asigurarile si abonamentele la clinici sunt principalele beneficii pe care si le doresc salariatii la locul de munca.

Agentii de asigurare spun ca fiecare asigurare este personalizata in functie de nevoile clientului. Insa, in cazul asigurarilor de viata care au si o componenta investitionala, respectiv asigurarile unit-linked, exista o serie de limite. Una dintre acestea este prevederea conform careia, de obicei, companiile nu incheie astfel de contracte cu persoanele care au mai putin de 16 ani, precum nici cu cele care au depasit varsta de 65 de ani.

De asemenea, contul nu este protejat impotriva inflatiei decat daca acest fapt este prevazut intr-o clauza suplimentara.

Costurile sunt variate

Tariful de prima variaza si in functie de riscul asumat in ceea ce priveste investitiile, varsta si sexul asiguratului, suma asigurata sau riscurile suplimentare cuprinse in asigurare, precum si de suma cu care contribuie fiecare sot la veniturile familiei.

Clientul trebuie sa stie ca riscul investitiei ii apartine in totalitate. De asemenea, valoarea de rascumparare, adica suma pe care o primeste clientul la implinirea perioadei contractuale, va fi egala cu valoarea contului.

Imbolnavirile golesc buzunarele

In plus, spun agentii de asigurari, cu cat perioada contractuala este mai mare, cu atat tariful de prima, calculat lunar sau trimestrial, este mai mic. Un alt avantaj este acela ca termenul mai lung scuteste clientul de noi riscuri. De obicei, companiile de asigurari solicita o evaluare a starii de sanatate a viitorului client, in functie si de care se stabileste tariful de prima. In acest context, daca perioada contractuala este mai scurta, la reinnoirea politei, asiguratul ar putea sa plateasca mai multi bani decat in cazul contractului initial, daca intre timp s-a imbolnavit.

Riscurile acoperite sunt decesul, invaliditatea in caz de accident, spitalizarea ca urmare a unui accident sau a unei boli, incapacitatea temporara de munca din accident sau riscul de a suferi interventii chirurgicale, ca urmare a unei boli sau a unui accident.

Investitiile pot aduce profit

Daca opteaza pentru asigurarile unit-linked, clientul poate primi o suma frumusica, la incheierea perioadei prevazuta in contract, spun agentii. Practic, in cazul unei asigurari de viata unit-linked, este asigurat in principal riscul de deces, iar o parte din banii colectati din tariful de prima sunt investiti in actiuni, titluri de stat sau alte instrumente financiare, astfel ca, la finalul perioadei contractuale, asiguratul poate inregistra profit.

De asemenea, clientul poate decide ce procent din suma colectata va fi investit in instrumente financiare, cu risc mai mare.