ARB propune solutii de restructurare a creditelor pentru IMM-uri

Activitatea de baza a bancilor este, asa cum bine spunea in urma cu doar cateva zile, presedintele BRD, Patrick Gelin, restructurarea creditelor.

Daca pe partea de persoane fizice situatia s-a mai stabilizat pe parte de IMM-urile problemele abia incep sa aprara. Intreprinderile mici si mijlocii care nu-si mai pot rambursa creditele au acum, sanse mai mari sa le poata restructura de vreme ce bancile sunt mai interesate sa accepte aceasta varianta decat sa preia niste active pe care nu le pot transforma prea usor in lichiditati.

Varianta restructurarii unui credit nu vine gratis. Majoritatea bancilor pot aplica un comision de restructurare fix la data semnarii contractului aditional de credit. Asociatia Romana a Bancilor spune ca, prin restructurarea unui credit, banca isi asuma un nou risc si din acest motiv restructurarea nu trebuie inteleasa de clienti ca o masura de amanare a unei stari de insolventa inevitabila, fiind necesare evaluari ale activitatii solicitantilor.

In aceste conditii este nevoie de un plan de restructurare care sa duca la scaderea costurilor creditului. Bancile nu nu sunt prea incantate nici de intrarea in faliment a multor IMM-uri. Asta pentru ca lipsa de lichiditate a redus drastic cererea pentru activele pe care bancile vor sa le valorifice. Conform datelor companiilor de recuperare de creante, numarul cererilor de insolvena s-a dublat in ultimul an.

Nu sunt putine companiile care prefera sa adopte o astfel de masura, in speranta ca vor scapa de creditori, decat sa ceara bancilor o restructurare a imprumuturilor. Totusi, cei care aleg ultima varianta au la dispozitie patru scheme de restructurare a creditelor, acceptate unanim de catre banci: rescadentarea, reesalonarea, refinantarea imprumutului sau acordarea unei facilitati de credit pe termen scurt.Conform ARB, in cazul rescadentarii si al reesalonarii se modifica data scadenta a creditului pentru a diminua presiunea asupra lichiditatilor companiei exercitata de rata lunara la banca.