C.E.C - Credite pentru IMM-uri din surse BERD si UE

Credite pentru IMM-uri din surse BERD si UE
PROGRAMUL “SME Finance Facility” – din surse de finantare BERD si UE

Clienti eligibili:

De aceste credite pot beneficia intreprinderi mici si mijlocii, microintreprinderi, persoane fizice autorizate, asociatii familiale, sau alte entitati constituite si inregistrate, conform legii, care indeplinesc urmatoarele conditii:

• Sa fie clienti noi
• Sa nu aiba mai mult de 100 de angajati
• Sa fie inregistrati si sa functioneze local
• Majoritatea capitalului si controlul sa fie detinute de catre sectorul privat
• Sa aiba o cifra de afaceri anuala de maxim 7 mil. EUR sau active totale (anuale) de maxim 5 mil. EUR

Destinaţia creditului
Fondurile puse la dispozitie de BERD si UE pot fi utilizate pentru finantarea oricarui produs de creditare oferit de CEC (credit de investitii, stocuri, linie de credit revolving, etc), cu urmatoarele destinatii:

• Proiecte de investitii
• Capital de lucru necesar activitatii de productie si servicii
• Proiecte noi, modernizarea sau extinderea afacerilor existente

Destinaţii interzise

• Activitati excluse de BERD pe motive de mediu
• Productie/comercializare de alcool, tutun, armament, munitie etc.
• Investitii financiare, refinantari
• Speculatii imobiliare, valutare, altele

Perioada de creditare

• Termen scurt – intre 1 si 12 luni pentru capital de lucru si investitii
• Termen mediu – intre 1 si 4 ani pentru investitii

In functie de tipul de credit solicitat se poate acorda o perioada de gratie de pana la 6 luni

Valoarea creditului
- Micro Credite: maxim 30.000 EUR – se acorda clientilor care au maxim 10 angajati
- Credite Mici: maxim 125.000 EUR – se acorda clientilor care au maxim 100 de angajati.

Se pot acorda maxim doua credite pentru un client.

Valuta
EUR

Garanţii
Orice garantii sau mix de garantii dintre cele acceptate de catre Banca: ipoteci conventionale, gaj cu/fara deposedare asupra bunurilor mobile sau titlurilor de valoare, cash colateral, cesiune de creanta, fidejusiune, scrisoare de garantie bancara sau scrisoare de garantie emisa de un fond de garantare agreat de banca.

Pentru depozitele aduse in garantie la creditele contractate de persoane juridice, CEC ofera 5,75% p. a. la depozitele in RON, 3% p. a. la depozitele in EUR si 4% p. a. la depozitele in USD.

Rambursarea creditului

• Scadentele vor fi stabilite de comun acord cu clientul, in functie de specificul activitatii
• Dobanda se plateste lunar

Aceste conditii sunt standard, ele putand fi negociate in functie de bonitatea clientului, marimea cifrei de afaceri, indicatorii economico-financiari ai firmei.

Avantaje

• Dobanda competitiva bazata pe EURIBOR
• Credite in valuta pentru tranzactii interne si externe, inclusiv pentru achizitii second-hand
• Creditarea firmelor mici si foarte mici
• Garantii flexibile

Documente necesare
- Actul constitutiv al societatii, toate actele aditionale, certificatul de inmatriculare la Registrul comertului/Registrul societatilor agricole, certificatul constatator de la Registrul Comertului,
cererile de inscriere de mentiuni
- Certificat de inregistrare fiscala
- Cererea de credit semnata de persoanele autorizate sa reprezinte persoana juridica solicitanta
- Hotararea Adunarii Generale a Actionarilor sau a Consiliului de Administratie prin care
reprezentantii au fost imputerniciti sa contracteze credite bancare in numele societatii
- Acordul de consultare a Centralei Riscurilor Bancare; in cazul unei societati care face parte
dintr-un grup de firme, se va prezenta acordul pentru consultarea Centralei Riscurilor
Bancare pentru toate firmele din grup
- Documente care atesta situatia economico-financiara (bilantul contabil aferent ultimului an
incheiat, cu balanta de verificare corespunzatoare, ultima balanta de verificare si balanta de
verificare a perioadei similare a anului anterior (ex. august 2005 si august 2004); se va avea
tot timpul in vedere existenta a cel putin trei balante de verificare din ani diferiti (ex. dec
2005, dec 2004 si dec 2003); exceptie fac firmele cu activitate sub 12 luni, pentru care se
accepta trei balante din acelasi an.
- Situatia prognozata a fluxului de lichiditati pentru intreaga perioada de creditare
- Ultima declaratie privind impozitul pe profit
- Situatia imprumuturilor si a disponibilitatilor banesti la alte unitati bancare si/ sau alti
debitori/ creditori
- Acte doveditoare privind dreptul de proprietate asupra garantiilor propuse si valoarea
acestora
- Autorizatiile, avizele si acordurile necesare desfasurarii activitatii clientului si realizarii
proiectului
- Declaratie pe propria raspundere daca face sau nu face parte dintr-un grup de firme
- Oferta de pret pentru bunurile ce se vor cumpara din credit, factura pro-forma,
contract/precontract de vanzare cumparare/achizitie/executie de lucrari ce se vor credita, etc.
- Plan de afaceri pentru credite cu o valoare mai mare de 350.000 RON1
- Studiu de fezabilitate, pentru creditele de investitii in activitati productive ce implica procese
tehnologice si a caror valoare depaseste 1.000.000 RON2
- Orice alte documente necesare solicitate de banca, in conformitate cu legislatia in vigoare
- In cazul in care clientul beneficiaza de garantie din partea unor fonduri de garantare sau a
altor institutii, se vor solicita documentele specifice acestora.