Desi doar o treime din plafonul garantiilor s-a epuizat, institutiile de credit  incep sa-si lanseze propriile oferte de imprumuturi

Putine banci isi mai promoveaza creditele ipotecare prin programul "Prima Casa", preferand sa lanseze propriile credite ipotecare, pe care incearca sa le creeze cat mai asemanatoare cu programul de stat, scazand substantial dobanzile si oferind alte avantaje, precum rate fixe, avans 0 sau imprumuturi cu valori mai mari.

Scaderea preturilor imobi­le­lor si tendinta de di­mi­nuare a costurilor de fi­nan­tare a mai dezghetat putin cererea de imprumuturi ipo­tecare. Fapt care determina bancile sa propuna potentialilor clienti noi produse de creditare care ajung sa concureze programul "Prima Casa" sau care repre­zinta alternative avantajoase pentru cei care nu se incadreaza in con­ditiile impuse: nu se afla la pri­mul credit sau mai dispun de o proprietate imobiliara. De altfel, unele banci au refuzat sa acorde credite prin programul de stat, sus­tinand ca acestea nu le aduc niciun fel de castiguri, aspect confirmat neoficial si de bancherii care au intrat, vrand-nevrand, in hora. In schimb, tot mai multe banci au lansat propriile produse de creditare, in conditii ase­ma­na­toare cu programul de stat. In consecinta, unele institutii de credit isi promoveaza doar propriile o­fer­te de credite imobiliare, cu toa­te ca oficial s-au angajat sa acorde si imprumuturi garantate de stat.

Credite mai atractive decat "Prima Casa"

Astfel, in oferta unei banci exis­ta un credit a carui destinatie este "achizitionarea sau renovarea de imobile cu destinatie locuinta prin­cipala (prima casa), destinat ti­ne­rilor casatoriti cu varste intre 23 si 35 de ani". Avantaje: se poate ob­ti­ne un credit de pana la 150.000 de euro, fata de maximum 57.000 de euro in cazul programului "Prima Casa", banca fiind dispusa sa fi­nan­teze intreaga valoare a ipotecii, asadar nu este nevoie nici de avansul de minimum 5% in cazul programului garantat de stat. Chiar si do­banzile sunt apro­pia­te sau chiar mai mici: in cazul imprumuturilor in euro, ele fluc­tu­eaza intre 3,5 si 4,5%, in functie de perioada de cre­ditare, la care se adauga indicele european al do­banzilor in euro la trei luni (EURIBOR 3M, de 0,7% in prezent). Ban­ca percepe si comisioane, in afara dobanzilor, cel mai important fi­ind cel de gestiune, a­pli­cat anual la sold, de 0,75%.

Alte banci incearca sa atraga clientii oferindu-le credite cu rate fixe pe toata perioada de rambur­sa­re, de pana la 30 de ani. Este vorba de credite in euro si dolari, dar a caror dobanda, de peste 10%, este mult mai mare decat cea variabila, ceea ce limiteaza valoarea im­pru­mu­tului care se poate ob­ti­ne, raportat la veniturile solicitantului. Potri­vit brokerilor de credi­te, in ultimele luni bancile s-au re­po­zitionat in pia­ta cu produse noi, pentru a incepe plierea si la oferta concurentiala din Uniunea Euro­peana.

Dobanzile la creditele in euro, sub 7%

Cu toate ca marjele bancilor ro­manesti sunt inca departe de surorile acestora din vestul continentului si chiar comparativ cu multe tari din zona, trendul de scadere este vizibil. Astfel, dobanda medie la imprumuturile ipotecare standard in euro a scazut la niveluri de sub 7% pe an, conform datelor BNR, cu doar un punct peste ni­ve-lul de anul trecut, inainte de criza. Si creditele de nevoi personale garantate cu ipoteca - alternativa la achizitia sau constructia unei case, fara a fi nevoie de avans - s-au iefti­nit destul de mult in ultima pe­rioada. Astfel, in ultimele trei luni dobanzile la imprumuturile cu ipoteca in lei au scazut cu cel putin 2,5 puncte procentuale, in timp ce acelea in euro s-au micsorat cu aproximativ un punct.